Quand on casse son smartphone
Faut-il souscrire une assurance pour son mobile? Et si oui, laquelle?
Casco électro plutôt qu’assurance mobile: une meilleure couverture pour votre argent
Imaginez: vous êtes confortablement installé au restaurant avec vos collègues, votre smartphone – objet indispensable pour de nombreuses personnes, que ce soit dans la vie privée ou professionnelle – est posé sur la table, un moment d’inattention, et c’est le drame: un verre est renversé sur votre téléphone, et il prend l’eau.
Énervant? Oui, c’est très énervant! Mais avec une assurance casco électro/ménage, vous pouvez être tranquille, car votre appareil est parfaitement couvert.
Couverture parfaite
Une assurance casco électro/ménage vous couvre contre les risques suivants:
Dégâts d’eau: de la boisson renversée, à l’infiltration d’eau de pluie en passant par la chute dans un contenant (piscine, etc.).
Dommages causés par une chute: qu’il tombe de la table ou vous échappe des mains.
Vol: même en dehors de votre logement (selon le prestataire et le produit d’assurance choisi).
Vandalisme: dommages causés par des tiers.
Dommages électriques: dus à une surtension ou une sous-tension (court-circuit).
Flexibilité et confort
Vous pouvez assurer plusieurs appareils dans une police d’assurance: smartphones, ordinateurs portables, téléviseurs ou appareils photo. Une assurance casco électro/ménage vaut pour l’ensemble de l’inventaire du ménage, elle grandit au fur et à mesure de vos besoins sans qu’il soit nécessaire de souscrire une assurance distincte pour chaque nouvel équipement.
Rapport coûts/bénéfices
L’assurance casco électro/ménage est souvent un peu plus onéreuse qu’une simple assurance téléphone mobile, mais elle offre une couverture beaucoup plus complète pour tous les appareils du ménage.
Pourquoi souscrire une assurance casco électro/ménage?
Une assurance casco électro/ménage offre bien plus qu’une simple assurance téléphone mobile. Alors que cette dernière ne couvre souvent que des dommages limités, l’assurance casco électro/ménage assure votre appareil contre une multitude de risques.
Cela vaut presque toujours le coût de souscrire une assurance casco électro/ménage, car elle offre une couverture complète pour tous les appareils électriques importants. Qu’il s’agisse d’un smartphone, d’un ordinateur portable, d’une télévision ou d’un appareil photo. Une seule police protège contre une multitude de risques, tels que les dégâts d’eau, les chutes ou le vol. Cela permet de préserver son budget et ses nerfs en cas de sinistre.
Comparatif des coûts et des prestations: Assurance téléphone mobile vs assurance casco électro/ménage
Vous trouverez ici un comparatif des coûts et des prestations entre les assurances mobiles courantes et l’assurance casco électro/ménage:
Coûts: CHF 199.– pour deux ans (pour un iPhone)
Couverture: réparations illimitées en cas de détérioration accidentelle (frais supplémentaires par incident)
Appareil de remplacement: appareil d’occasion en cas de sinistre
N’offre pas de couverture pour les dommages ou les pertes résultant d’une négligence grave.
Bon à savoir: avec AppleCare+, en cas de sinistre, vous n’avez souvent pas droit à un nouvel appareil, seulement à un appareil de remplacement équivalent. Comme votre appareil était déjà usagé, en cas de remplacement, vous devez vous attendre à obtenir un appareil d’occasion.
Coûts: CHF 89,95 (1 an)/CHF 169,90 (2 ans) pour un mobile d’une valeur comprise entre CHF 500.– et CHF 700.–
Couverture: chutes, bris d’écran, dégâts d’eau, courts-circuits et surtensions
Remplacement en cas de sinistre: appareil équivalent ou indemnisation de la valeur vénale (selon l’ancienneté de l’appareil)
Indemnisation de la valeur vénale:
0-6 mois: 100 % du prix d’achat
7-12 mois: 85 % du prix d’achat
13 mois et plus: 70 % du prix d’achat
N’offre pas de couverture pour les dommages ou les pertes résultant d’une négligence grave.
Bon à savoir: avec Interdiscount Mobile Protection, en cas de sinistre, un appareil équivalent est fourni en remplacement ou une indemnité de la valeur vénale du prix d’achat est versée sous forme de carte-cadeau Interdiscount.
Coûts: prime annuelle de CHF 100.– (somme d’assurance CHF 2 000.–)
Couverture: détérioration et dommages électriques aux appareils électroniques et équipements sportifs du ménage. Le vol est réglé via la garantie vol (à l’extérieur) de l’assurance ménage.
Franchise: CHF 200.–
Remplacement en cas de sinistre: indemnisation à la valeur à neuf
Négligence grave: la Mobilière renonce à toute réduction de prestations à la suite d’actes relevant d’une négligence grave. Font exception les dommages causés sous l’emprise de l’alcool, de drogues ou de médicaments ou de manière intentionnelle.
Bon à savoir: à la Mobilière, les biens sont assurés à la valeur à neuf. Cela signifie qu’en cas de sinistre, on vous rembourse le montant nécessaire à l’achat d’un nouvel appareil équivalent (limité à la somme d’assurance contractuelle). Il existe une franchise qui varie selon la police, mais qui s’élève généralement à CHF 200.–.
Coûts: prime annuelle de CHF 65.– (somme d’assurance CHF 2 000.–)
Couverture: tous les risques sont assurés
Franchise: CHF 200.– (pouvant être réduite à CHF 50.–)
Remplacement en cas de sinistre: indemnisation à la valeur à neuf
Avec l’assurance des appareils électroniques d’AXA (module complémentaire à l’assurance inventaire du ménage), les dommages dus à une négligence grave sont exclus. Toutefois, il est possible de les assurer en incluant une couverture supplémentaire pour négligence grave dans la police. Cette couverture supplémentaire implique une surprime.
Bon à savoir: l’assurance des appareils électroniques d’AXA propose elle aussi une indemnisation à la valeur à neuf. Cela signifie qu’en cas de sinistre, la valeur à neuf de l’appareil sera remboursée (limitée à la somme d’assurance contractuelle). Ici aussi, il existe une franchise qui peut varier selon la police, et qui s’élève généralement à un montant compris entre CHF 100.– et CHF 200.–.
Coûts: prime annuelle de CHF 115.– (somme d’assurance CHF 2 000.–)
Couverture: détérioration et dommages électriques aux appareils électroniques du ménage. Le vol est réglé via la garantie vol (à l’extérieur) de l’assurance ménage.
Franchise: à partir de CHF 50.–
Remplacement en cas de sinistre: indemnisation à la valeur à neuf
Chez Allianz, la négligence grave n’est pas assurée par défaut.
Tout comme chez AXA, des options supplémentaires permettent d’inclure la négligence grave. Cette couverture supplémentaire s’accompagne là aussi d’une surprime..
Bon à savoir: chez Allianz aussi, les appareils sont assurés à la valeur à neuf. En cas de sinistre, la valeur à neuf de l’appareil est remboursée (limitée à la somme d’assurance contractuelle). La franchise varie selon la police, elle est généralement comprise entre CHF 100.– et CHF 200.–.
Notre conseil
Avec une police casco électro/ménage, vous couvrez tous les appareils électriques et électroniques auxquels vous tenez contre les risques de chute, de dégâts d’eau et de vol. Vous n’aurez ainsi pas de mauvaises surprises en cas de sinistre.
Négligence grave dans le cadre des assurances casco électro/ménage
Dans le domaine des assurances, la négligence grave est le fait que le dommage a été causé par un comportement contraire au devoir de diligence qui s’impose. De nombreuses assurances excluent les dommages causés par négligence grave ou ne le remboursent que partiellement.
Pour que ces dommages soient eux aussi couverts, certaines compagnies d’assurance proposent une couverture complémentaire qui couvre les dommages pour lesquels la diligence requise a été gravement enfreinte.
Qu’est-ce qui est assuré?
La couverture complémentaire intervient par exemple dans les cas suivants:
vol d’un téléphone mobile laissé sans surveillance dans un café;
chute de l’appareil du toit de la voiture par négligence;
chute accidentelle d’un téléphone mobile dans l’eau parce qu’il a été posé à un endroit risqué.
Conditions typiques:
Franchise plus élevée: pour les dommages dus à une négligence grave, il faut souvent supporter une franchise plus élevée (p. ex. CHF 200.– voire plus).
Couverture maximale: les assurances fixent souvent un plafond d’indemnisation (p. ex. jusqu’à CHF 2 000.– ou la somme d’assurance convenue contractuellement).
Exclusion de la faute intentionnelle: les dommages causés intentionnellement ne sont jamais couverts. Même lorsque la négligence grave est assurée, l’absence de faute intentionnelle de la part de l’assuré doit être crédible.
Charge de la preuve: il peut être demandé aux assurés de prouver le déroulement des faits ayant conduit au dommage. Cela inclut par exemple des photos du lieu du sinistre ou des déclarations de témoins.
Coûts de la couverture complémentaire: la couverture de la négligence grave n’est pas comprise dans toutes les polices et exige généralement une surprime ou la souscription d’un tarif spécial.
Notre recommandation
La couverture complémentaire pour négligence grave s’avère judicieuse lorsque l’on utilise fréquemment l’appareil au quotidien, ce qui implique un risque plus élevé de commettre des maladresses ou de subir un vol par un manque d’attention. Il convient d’envisager cette option pour les appareils onéreux.
Assurance inventaire du ménage: que couvre-t-elle?
Une assurance inventaire du ménage couvre les dommages causés par un incendie, un événement naturel (comme une tempête ou une crue), l’eau, un vol avec effraction, un détroussement et un vol simple à domicile. Si votre smartphone est détruit par un incendie ou dérobé à votre domicile, l’assurance inventaire du ménage indemnise.
Si vous vous faites voler en dehors de votre domicile, cela n’est pas systématiquement couvert par votre assurance inventaire du ménage. C’est là que la couverture complémentaire «vol simple hors du domicile» s’avère intéressante. Cette couverture complémentaire assure les biens volés hors du domicile, tels que téléphones mobiles, appareils photo, sacs à main, vélos, ordinateurs portables et équipements sportifs.
Les dégâts d’eau de l’assurance inventaire du ménage couvrent p. ex. vos appareils s’ils sont endommagés à la suite d’une fuite d’eau due à une rupture de canalisation. En revanche, si vous faites tomber l’appareil dans les toilettes ou renversez du café dessus, cela n’entre pas dans la couverture dégâts d’eau de l’assurance inventaire du ménage. Pour cela, il vous faut l’assurance casco électro.
Sans assurance complémentaire ou spéciale, de nombreux dommages du quotidien ne sont pas assurés, comme le vol de votre smartphone lors d’un voyage.
L’assurance inventaire du ménage est une couverture importante pour votre domicile, car elle vous protège contre les risques classiques, tels que l’incendie, l’effraction ou les dégâts d’eau, mais aussi en cas d’événements imprévus, tels que les dommages causés par les éléments naturels. Une couverture complémentaire contre le vol et les dégâts d’eau est particulièrement indiquée pour les appareils onéreux, tels que les smartphones ou les ordinateurs portables.
Conclusion
Une assurance casco électro/ménage allie protection complète et bon rapport qualité-prix. Plutôt que de souscrire plusieurs assurances individuelles, vous pouvez assurer tous vos appareils électroniques avec une seule police. Une solution judicieuse et économique.
Notre conseil pour vous
Vérifiez vos assurances actuelles et faites-vous conseiller par l’un(e) de nos expert(e)s en assurance afin d’éviter les doubles assurances, mais aussi pour être parfaitement couvert en cas de sinistre.
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